Klaara

arjen ratkaisut — selkeästi

Valikko

← Kaikki työkalut

Mitä tämä asunto oikeasti maksaa?

Kauppahinta on vasta lähtöluku. Varainsiirtovero, remontti ja laina muuttavat summaa.

Syötä tiedot

Nykyinen tilanne

Myyn nykyisen asuntoni tämän kaupan yhteydessä

Arvioitu myyntihinta (€)

Nykyisen asuntolainan saldo (€)

Muut lainat yhteensä (€) — esim. autolaina, kulutusluotto

Kiinteistönvälittäjän palkkio (€) — jos myyt välittäjän kautta

Muut lainat maksetaan pois myynnin yhteydessä

—

Asuntokauppa

Sisällytä laskelmaan

Velaton kauppahinta (€)

Kohteen tyyppi

Kuukausittainen yhtiövastike (€)

Vain asunto-osakkeille — kiinteistöllä/omakotitalolla ei ole yhtiövastiketta, vaan omat erilliset ylläpitokulut.

Remontti

Sisällytä laskelmaan

Työn osuus (€, sis. alv)

Materiaalit (€)

Vähennys jaetaan kahden henkilön kesken

Kotitalousvähennyksen peruste

Voimassa oleva laki (elokuu 2026). Omavastuu 150 €/henkilö.

Rahoitus

Omat säästöt / käsiraha käytettävissä (€)

Vähennetään suoraan kokonaiskustannuksesta ennen lainatarpeen laskemista.

Lainan tyyppi

Korko (%, vuosi)

Laina-aika (vuotta)

Lisäasetukset (yhtiölaina, muut kulut, vakuutus)

Osakkeeseen kohdistuva yhtiölainaosuus (€)

Jätä 0, jos kohteella ei ole yhtiölainaa tai velaton hinta jo sisältää sen.

Maksetaan pois kaupanteon yhteydessä

Kuukausittainen rahoitusvastike (€/kk)

Jos yhtiölainaosuutta ei makseta pois, se jatkuu yleensä kuukausittaisena rahoitusvastikkeena.

Muu kertakustannus (€) — esim. muutto, uudet kalusteet

Lainan avaus-/järjestelymaksu (€)

Koti-/kiinteistövakuutus (€/kk)

Kokonaiskustannus nyt

—

Kauppahinta + varainsiirtovero + remontin nettokustannus

—

VarainsiirtoveroMaksettava kaupanteon yhteydessä

—

Remontin kokonaishintaTyö + materiaalit

—

KotitalousvähennysPalautuu verotuksessa

—

Remontin nettokustannusKokonaishinta − vähennys

—

Muu kustannusKertaluonteinen lisäkulu

—

Vanhan asunnon nettotuottoMyyntihinta − asuntolaina (− muut lainat jos valittu)

—

Omat säästöt käytössäVähennetään rahoitustarpeesta

—

Rahoitettava määräKokonaiskustannus − omat säästöt − nettotuotto

—

Rahoituksen erittely

Kuukausittainen kokonaiskustannus asumisesta

—

Lainaerä + yhtiövastike

Muista myös: kiinteistövero (0,93–2,00 % verotusarvosta, ei kauppahinnasta) tulee lainaerän, vastikkeen ja vakuutuksen lisäksi — se ei ole mukana yllä olevassa luvussa, koska se vaihtelee kunnittain eikä perustu kauppahintaan.

Ei rahoitustarvetta — omat säästösi kattavat koko kokonaiskustannuksen.

Kuukausierä (koko laina-ajan)

—

Korkoa yhteensä

—

Ensimmäinen erä

—

Viimeinen erä

—

Kuukausittainen korko

—

Kertalyhennys eräpäivänä

—

Valittu laina: — korkoa yhteensä koko laina-ajalta, takaisin maksettuna yhteensä —.

Vertaile lainatyyppejä samalla summalla, korolla ja ajalla

Tyyppi	Erä alussa	Erä lopussa	Korkoa yht.	Maksettu yht.
Annuiteetti	—	—	—	—
Tasalyhennys	—	—	—	—
Bulletti	—	—	—	—

Korkokustannus suhteessa toisiinsa

Annuiteetti

—

Tasalyhennys

—

Bulletti

—

Korkoriski — mitä jos korko nousisi?

Valitun lainatyypin ensimmäinen kuukausierä nykyisellä korolla ja kaksi mahdollista korkonousua verrattuna.

Nykyinen

—

+1 %-yks.

—

+2 %-yks.

—

Laina-ajan vaikutus kuukausierään

Sama rahoitettava summa ja korko, kolme yleisintä laina-aikaa vertailtuna.

20 vuotta

—

25 vuotta

—

30 vuotta

—

Remonttiriski — mitä jos remontti maksaakin enemmän?

Remontit ylittävät budjetin usein — näin kokonaiskustannus muuttuu jos työn ja materiaalien hinta nousisi arvioidusta.

Arvioitu

—

+15 %

—

+30 %

—

Sama laskelma siistinä koosteena mukaan otettavaksi. Hinta 2,99 € tulossa myöhemmin — toistaiseksi maksuton, koska maksujärjestelmä ei ole vielä käytössä.

Kauppailmoituksen hinta ja pankin lainatarjous näyttävät eri lukua kuin se, mitä tililtä lopulta lähtee.

Mukana varainsiirtovero, remontin kotitalousvähennys ja lainan kuukausierä — yhdessä laskelmassa, ei kolmessa eri välilehdessä.

Varainsiirtovero ja kotitalousvähennyksen enimmäismäärä ovat lain mukaisia lukuja. Korko ja remontin hinta ovat sinun arviosi — laskuri ei keksi niitä puolestasi.

Tämä ei ole pankin tarjous eikä sijoitusneuvontaa. Se on lähtökohta, jonka voit viedä mukaasi.

Sanasto — mitä nämä termit tarkoittavat?

Avaa termi nähdäksesi lyhyen selityksen. Ei korvaa asiantuntijan neuvontaa.

Annuiteettilaina

Kuukausierä pysyy samana koko laina-ajan (jos korko ei muutu). Alkuvaiheessa suurin osa erästä menee korkoon ja pieni osa lyhennykseen; loppua kohti suhde kääntyy toisin päin. Yleisin laina-tyyppi asuntolainoissa Suomessa, koska kuukausibudjetti on ennakoitava. Lue tarkempi selitys →

Tasalyhennyslaina

Lyhennysosuus pysyy samana joka kuukausi, mutta korko-osuus pienenee sitä mukaa kun laina lyhenee. Kuukausierä on siis suurimmillaan heti alussa ja pienenee tasaisesti kohti loppua. Kokonaiskorkoa kertyy vähemmän kuin annuiteettilainassa, mutta alun erät ovat raskaammat. Lue tarkempi selitys →

Bullettilaina (kertalyhenteinen laina)

Laina-aikana maksetaan vain korkoa, ja koko pääoma erääntyy kerralla laina-ajan lopussa. Kuukausierät ovat pieniä matkan varrella, mutta kokonaiskorkoa kertyy eniten, koska koko pääoma on koko ajan "auki". Harvinainen kuluttajien asuntolainoissa Suomessa — yleisempi esim. sijoitusasunto- tai yritysrahoituksessa. Sisältää riskin: eräpäivänä on kyettävä maksamaan tai uudelleenrahoittamaan koko pääoma kerralla. Lue tarkempi selitys →

Käsiraha / omarahoitusosuus

Se osuus kokonaiskustannuksesta, joka katetaan omista säästöistä lainan sijaan. Mitä suurempi omarahoitusosuus, sitä pienempi rahoitustarve ja sitä vähemmän korkoa kertyy koko laina-aikana. Lue tarkempi selitys →

Varainsiirtovero

Kertaluonteinen vero, joka maksetaan asunnon tai kiinteistön kaupan yhteydessä. Asunto-osakkeesta (esim. kerros- tai rivitalohuoneisto) vero on 1,5 % kauppahinnasta, kiinteistöstä (esim. omakotitalo tontteineen) 3 %. Ensiasunnon ostajan verovapaus poistui vuoden 2024 alusta — kaikki ostajat maksavat nykyään saman veron. Lue tarkempi selitys →

Kotitalousvähennys

Verohyöty, jonka voi saada kotiin teetetystä remontti- tai kunnossapitotyöstä. Vähennys lasketaan työn osuudesta (ei materiaaleista), siitä vähennetään henkilökohtainen omavastuu, ja jäljelle jäävästä summasta saa prosenttiosuuden takaisin verotuksessa aina enimmäismäärään asti. Edellyttää, että on maksanut riittävästi veroa verovuonna. Lue tarkempi selitys →

Suuntaa-antava laskuri. Ei korvaa Verohallinnon tai asiantuntijan neuvontaa. Kotitalousvähennyksen käyttö edellyttää riittävästi maksettua veroa verovuonna. Vähennyslaskelma on yksinkertaistettu eikä huomioi kaikkia yksittäistapauksia. Esitetyn lakimuutoksen tiedot perustuvat hallituksen esitykseen (elokuu 2026) eivätkä ole vielä voimassa olevaa lainsäädäntöä. Lainalaskelmat olettavat kiinteän koron koko laina-ajan, eivät sisällä lainan avaus- tai käsittelymaksuja eivätkä huomioi koronvaihteluita, lyhennysvapaita tai muita poikkeuksia. Bullettilainan saatavuus kuluttaja-asuntolainana vaihtelee — tarkista rahoittajalta.