Mitä korkoa korolle -ilmiö oikeasti tekee säästöillesi?

Syötä alkupääoma, kuukausisäästö ja oma tuotto-oletuksesi — näet suoraan kuinka paljosta loppusummasta on omaa panostustasi ja kuinka paljosta korkoa korolle -kasvua.

Syötä tiedot

Mitä haluat laskea?

Lähtötiedot

Alkupääoma (€)

Kuukausisäästö (€)

Tavoitesumma (€)

Oletukset

Tuotto-oletus on täysin oma arviosi — Klaara ei suosittele tai ennusta tuottolukua.

Oletettu vuosituotto (%)

Aika (vuotta)

Tämä ei ole sijoitusneuvontaa. Todellinen tuotto vaihtelee eikä oletettu tai historiallinen tuotto ole tae tulevasta. Laskuri olettaa kiinteän kuukausittain kertyvän tuottoprosentin koko ajanjaksolle.

Inflaatio

Näytä myös ostovoimakorjattu (reaali) loppusumma

Oletettu inflaatio (%/vuosi)

Verotehokkuus

Vertaa arvo-osuustiliä (AOT) ja osakesäästötiliä (OST)

Pääomatulovero (%)

AOT- ja OST-tilit eivät ole tuotenimiä vaan Suomen lain määrittelemiä tilityyppejä — kuka tahansa pankki tarjoaa niitä samoin ehdoin. Vertailu olettaa, että AOT:lla tuotto verotettaisiin vuosittain (esim. osinkoina) — jos et koskaan myisi tai nostaisi tuottoa matkan varrella, todellinen ero olisi pienempi. OST:n talletusraja on 100 000 €.

72:n sääntö: —

Loppusumma

—

Oma säästösumma + korkoa korolle -kasvu

Kasvu ajan mittaan — vie hiiri tai kosketa kaaviota

Oma säästö Tuotto

Nimellinen loppusummaEnnen inflaatiokorjausta

—

Ostovoima tänäänReaaliarvo

—

AOT vs. OST — loppusumma verojen jälkeen

Arvo-osuustili (AOT)Tuotto verotetaan vuosittain

—

Osakesäästötili (OST)Vero vasta nostettaessa

—

Ero OST:n eduksi

—

Oma säästösumma yhteensäAlkupääoma + kuukausisäästöt

—

TuottoKorkoa korolle -kasvu

—

Loppusumma

—

Oma panostus vs. tuotto

Oma säästö

—

Tuotto

—

Mitä 5 vuoden viivyttäminen maksaisi?

—

vähemmän loppusummassa, jos sama säästäminen alkaisi 5 vuotta myöhemmin

Mitä korkoa korolle tarkoittaa käytännössä

Korkoa korolle -ilmiössä tuotto lasketaan paitsi alkuperäiselle pääomalle, myös aiemmin kertyneelle tuotolle. Tämä tekee kasvusta ajan myötä yhä nopeampaa — samalla kuukausisäästöllä loppusumma ei kasva suoraviivaisesti, vaan kiihtyvästi, koska joka kuukausi lasketaan tuotto myös edellisten kuukausien tuotolle.

Miksi aloitusajankohta vaikuttaa niin paljon

Koska tuotto kertyy tuotolle, aikaisin sijoitettu euro ehtii kasvaa useamman kierroksen verran kuin myöhään sijoitettu euro — tämä näkyy yllä "mitä viivyttäminen maksaisi" -laskelmassa. Ero ei ole vain menetettyjä kuukausisäästöjä, vaan myös menetettyä kasvua sille rahalle. Lue tarkempi selitys →